Le Livret A est souvent présenté comme le cocon idéal pour nos économies. Mais, il cache un secret moins glorieux.
Une règle héritée du 19ᵉ siècle vous fait perdre une partie de vos gains sans même que vous le réalisiez. Alors, comment cette relique vous coûte de l’argent ?
Un placement sûr, mais pas sans failles
Les Français adorent le Livret A pour sa sécurité à toute épreuve et sa souplesse. Mais derrière cette image rassurante, une réalité bien moins rose se dessine.
Ce placement très populaire ne vous rapporte pas autant qu’il pourrait. Pourquoi ? À cause d’une règle de calcul qui date de l’époque où on se déplaçait encore en calèche…
Son taux de 3 % depuis 2023 reste plutôt chouette, surtout avec une inflation qui se calme. Pour un compte plein à craquer à hauteur de 22 950 €, cela vous fait 688,50 € d’intérêts annuels, nets d’impôts.
Mais attention, c’est ici que le bât blesse.
La règle des quinzaines : l’ennemi caché de vos gains
C’est quoi cette fameuse règle ? On appelle cela la « règle des quinzaines« . Les intérêts de votre Livret A ne se calculent pas chaque jour comme dans certains pays, mais seulement deux fois par mois, le 1er et le 16.
Cela signifie qu’un dépôt réalisé le 2 attendra patiemment jusqu’au 16 pour commencer à produire des intérêts.
Pareil pour les retraits. Faites-en un le 14, et vous perdez les gains de toute la quinzaine.
Ces intérêts ne sont crédités qu’une fois par an, à la fin décembre. Autant dire que votre argent dort un peu plus longtemps qu’il ne devrait.
Pourquoi ça ne changera pas ?
Cette méthode désuète est inscrite dans le marbre du Code monétaire et financier. Et donc, les banques ne sont pas prêtes à déroger à la règle. D’ailleurs, elles ne sont pas mécontentes de ce système, qui leur laisse une marge de manœuvre non négligeable.
D’autres pays calculent les intérêts au jour le jour, offrant ainsi plus de souplesse aux épargnants.
Si le Livret A reste intéressant pour une épargne de précaution, mieux vaut en connaître les limites pour ne pas se faire de fausses illusions.
Pourquoi ne pas envisager d’autres solutions pour booster vos économies, comme des livrets alternatifs ou des placements plus rémunérateurs ?
